Liquiditeitsproblemen

De definitie van liquiditeit is de mate waarin een onderneming op de korte termijn aan haar betalingsverplichtingen kan voldoen. Bij liquiditeitsproblemen is het dus de vraag of de onderneming op de korte termijn over voldoende liquide middelen beschikt om aan haar betalingsverplichtingen te kunnen voldoen.

Een aantal kenmerken van liquiditeitsproblemen:

• Betalingen kunnen niet meer uitgevoerd worden.
• Het aantal aanmaningen en herinneringen van nog te betalen rekeningen neemt toe.
• Het krediet bij de bank wordt maximaal gebruikt of er is zelfs een overstand.
• Er kan geen nieuwe voorraad aangekocht worden voor een nieuw project.

Hoe ontstaan liquiditeitsproblemen?

Een van de meest voorkomende oorzaken van liquiditeitsproblemen zijn tegenvallende resultaten doordat een deel van de omzet wegvalt of door hogere kosten. Echter, ook in de kern gezonde bedrijven kunnen geconfronteerd worden met liquiditeitsproblemen, bijvoorbeeld door:

• een sterke groei van de omzet, waardoor het aantal uitstaande debiteuren sterk stijgt;
• het niet kunnen betalen of veel later betalen van een of meerdere opdrachtgevers;
• ziekte van personeel, waardoor extra kosten gemaakt worden of een project vertraging oploopt;
• financiële tegenvallers in de privésfeer, waardoor extra geld aan de onderneming onttrokken wordt en liquide middelen dalen.

Echter, ook in de kern gezonde bedrijven kunnen geconfronteerd worden met liquiditeitsproblemen.

Tip 1 bij liquiditeitsproblemen: wacht niet af!

Bij liquiditeitsproblemen is afwachten geen goed idee. Hopen dat het ‘vanzelf’ goed komt of wachten op die ene grote debiteur lost het liquiditeitsprobleem niet op. Sterker, door af te wachten worden de problemen alleen maar groter. De onbetaalde rekening stapelen zich op met als gevolg dat er beslag wordt gelegd op de rekening. Uiteindelijk kan dit eindigen in faillissement van de onderneming. Om dit te voorkomen is het belangrijk om direct actie te ondernemen. Maar hoe?

Hoe los ik mijn liquiditeitsproblemen op?

Om deze vraag te kunnen beantwoorden moet je eerst precies weten hoe je er op het ogenblik voorstaat met je onderneming. Dit kan door zelf een liquiditeitsprognose op te stellen op te stellen. Dit kan je ook door een deskundige laten doen. Hierdoor krijg je inzicht in je werkkapitaal: het geld dat jouw bedrijf nodig heeft om aan zijn dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen, zoals leveranciers betalen, salarissen uitkeren, onderhoud en voorraden aanvullen.

Met de prognose kun je vervolgens vrij goed in kaart brengen hoe groot het liquiditeitstekort is voor de komende maanden. Een oplossing kan een financieringsaanvraag bij een bank of financier zijn, maar factoring of crowdfunding kunnen ook oplossingen bieden.

Hoe voorkom ik liquiditeitsproblemen?

Voorkomen is beter dan genezen. Dat geldt ook voor liquiditeitsproblemen. Onderstaande adviezen zijn dan ook bedoeld om dergelijke problemen te voorkomen, een aantal goede gewoonten die je implementeert in je bedrijfscultuur.

• Verstuur direct na levering van je producten of afronden van je dienstverlening je factuur.
• Benader debiteuren die altijd hun facturen te laat betalen en kijk naar de mogelijkheden of ze eerder kunnen betalen. Verzoek goede klanten om eerder te betalen.
• Maak maximaal gebruik van het leverancierskrediet van je crediteuren.
• Bekijk de mogelijkheid van het sturen van deelfacturen of vooruitbetalen van werkzaamheden.
• Kijk of overtollige bedrijfsmiddelen verkocht kunnen worden, als ze niet meer gebruikt worden.
• Vermijd een te hoge voorraadpositie. Bepaal of je door acties, aanbiedingen of een outletverkoop liquide middelen vrij kunt maken.
• Kijk naar de mogelijkheid of geld dat je in het verleden geld uitgeleend hebt aan derden weer terugbetaald kan worden. Eventueel kan dat in termijnen.

Neem alvast kennis van financieringsmogelijkheden zoals een financiering bij een bank, door factoring of crowdfunding.

Zoek kennis en ervaring bij een adviseur

Bij liquiditeitsproblemen is het belangrijk om snel te schakelen en je huidige positie te bepalen. Op basis daarvan moet er actie ondernomen worden om de problemen op een goede en structurele wijze op te lossen. Een adviseur helpt op basis van ervaring op het gebied van zowel werkkapitaalfinanciering en het oplossen van liquiditeitsproblemen.

Vind je het zelf moeilijk om zelf te bepalen wat de beste manier is voor je onderneming om deze problemen op te lossen? Of is er sprake van een specifieke situatie bij jouw bedrijf?

Neem dan vrijblijvend contact met mij, Douwe Wijbenga, op zodat we samen kunnen kijken hoe we de liquiditeitsproblemen op kunnen lossen.

Door mijn kennis en ervaring op het gebied van zowel werkkapitaalfinanciering  van MKB-ondernemers heb ik al veel ondernemers geholpen bij het oplossen van hun liquiditeitsproblemen. Hierbij maak ik naast bovengenoemde oplossingen ook gebruik van diverse financieringsmogelijkheden van zowel banken als alternatieve financieringsoplossingen. Zo komen we tot een optimale oplossing voor een gezonde onderneming.