Bedrijfsfinanciering voor MKB-ondernemingen

Ondernemers zitten altijd boordevol plannen.

Plannen voor de aankoop van een bedrijfspand, het financieren van werkkapitaal of de start van een nieuwe onderneming. Maar hoe ga je dat financieren in de huidige tijd waarin banken steeds strenger worden? Het kost steeds meer moeite om de bank te overtuigen van jouw goede plannen maar toch is dat wel mogelijk. Je hebt daar dan minimaal een uitgebreid en goed onderbouwd financieringsplan voor nodig. Door mijn jarenlange ervaring met banken en bedrijfsfinancieringen ben ik de juiste persoon om je daarbij te helpen.

Bedrijfsfinancieringen

Tijden zijn veranderd

Nog niet eens zo heel lang geleden was het relatief eenvoudig om een financiering bij een bank te regelen. Zeker als je daar al een tijdje bankierde en jij een goed contact met jouw accountmanager had. Dan kon er vaak snel een lening geregeld worden voor een investering die je wilde doen. Enorm veel nieuwe wetgeving voor banken heeft ervoor gezorgd dat het moeilijk is geworden om een bedrijfsfinanciering te regelen. En ook de vele nieuwe partijen op de financieringsmarkt met allemaal hun eigen specifieke doelgroepen maken het er niet makkelijker op. Toch kun je met de juiste voorbereiding en professionele ondersteuning in ieder geval jouw kansen sterk vergroten. Dit doe je door een uitgebreid en goed onderbouwd financieringsplan op te stellen.

Waar moet een goed financieringsplan aan voldoen?

Natuurlijk is niet iedere situatie hetzelfde. Het financieringsplan dat je wilt sturen naar de bank of financier moet daar rekening mee houden. Zo vereist een complexe financiering voor een hoog bedrag een uitgebreider financieringsplan. En is het voor een eenvoudige financiering voor een laag bedrag mogelijk om een eenvoudiger financieringsplan op te stellen. Toch moet een plan in beide gevallen voldoende informatie bevatten voor alle relevante vragen van de bank of financier.

Financieringsaanvraag

Een financieringsaanvraag moet minimaal bevatten

  • een beschrijving van jou als ondernemer en jouw onderneming
  • een toelichting op het investeringsplan met de reden van de investering
  • een toelichting in hoeverre de investering bijdraagt aan het resultaat
  • korte beschrijving van de branche, toekomstverwachtingen & trends
  • financiële analyse inclusief prognose na investering en onderbouwing
  • de zekerheden die er zijn voor de bank/financier
  • conclusie met onderbouwing van de reden waarom de bank/financier de financiering zou moeten verstrekken

Door deze punten in jouw financieringsplan op te nemen, krijg jij een veel grotere kans op een positief resultaat. Ik kan jou door mijn ervaring in de wereld van banken en financieringen uitstekend helpen bij het opstellen van een financieringsplan. En als je zelf een financieringsaanvraag hebt opgesteld dan kan ik deze voor je toetsen. Ik weet namelijk hoe een bank/financier naar jouw aanvraag kijkt en hoe deze beoordeeld wordt. Door mij in te schakelen worden jouw kansen dus drastisch verhoogd.

Hoe beoordeelt een bank jouw financieringsaanvraag?

Ook dit is afhankelijk van jouw specifieke situatie. Je kunt in het algemeen denken aan vragen als:

  • Wat voor persoon is de ondernemer?
  • Hoe lang is hij al ondernemer?
  • Zijn er risicoanalyses doorgerekend in de financieringsaanvraag? Denk aan:
    • Wat gebeurt er als ondernemer ziek wordt?
    • Wat gebeurt er bij omzetdaling van bijvoorbeeld 15%?
    • Wat is het risico als de grootste klant vertrekt?
    • Hoe gevoelig is de onderneming voor prijsstijgingen grondstoffen?
    • Enzovoort

Dit zijn praktijkvoorbeelden van vragen die mijn opdrachtgevers gesteld krijgen. Hoewel je mogelijk vindt dat dit heel erg ver gaat, is dit wel de realiteit. Dan kun jij maar beter voorkomen dat de bank dergelijke scenario’s gaat bedenken en daar zelf de antwoorden op gaat geven want dat zal nooit in jouw voordeel zijn.

Andere mogelijkheden bedrijfsfinanciering
In eerste instantie zal iedereen aan banken en andere financiers denken wanneer zij een lening nodig hebben. Toch zijn er vele andere mogelijkheden die mogelijk veel interessanter voor je zijn. Te denken valt aan overheidsregelingen en subsidiemogelijkheden. Bekende voorbeelden hiervan waarbij ik jou ook van dienst kan zijn, zijn:

  • Borgstellingskrediet: overheid staat deels garant voor de bankfinanciering.
  • Borgstellingsfonds voor de landbouw: specifiek bedoeld voor agrarische en daaraan gerelateerde bedrijven
  • Meer dan 20 investeringsfondsen specifiek voor techno starters en creatieve starters
  • Microfinancieringen
  • Ondersteuning vanuit overheid van exportfinancieringen
  • Onderneming starten vanuit een arbeidsongeschiktheidsuitkering of WW-uitkering

Bovendien is er voor het MKB een groot aantal nieuwe financieringsvormen ontstaan. Denk aan: crowdfunding, diverse soorten objectfinancieringen en financiering van werkkapitaal & investeerders. Ook voor de overheidsregelingen, subsidiemogelijkheden en de nieuwe financieringsoplossingen kun je bij mij terecht.

Trend bij bedrijfsfinancieringen

Online jouw lening aanvragen

Kleinere financieringsaanvragen moeten steeds vaker online aangeleverd worden. De ING neemt bijvoorbeeld financieringsaanvragen kleiner dan € 250.000,- alleen online in behandeling. ABN en Rabo zijn ook van plan om dit zo te gaan doen. Concreet betekent dit dus dat er geen gesprek met de klant plaatsvindt. Voor de beoordeling van de aanvraag brengt de bank jouw aangeleverde cijfers in een computermodel in. Vervolgens wordt, mede op basis van het plan, beoordeeld of er een financiering verstrekt kan worden. Dit lijkt makkelijk voor de klant. Maar, het is dan essentieel dat de informatie die aangeleverd wordt, 100% klopt. En dat de aanvraag op mogelijk zwakke punten toegelicht wordt. Je moet dus ook weten hoe de bank naar zo’n financieringsaanvraag kijkt en hoe deze beoordeeld wordt. Daar kan ik je bij helpen. Hierdoor vergroot je in hoge mate de kans op goedkeuring.

Meer weten over het opstellen van een financieringsplan?

Wil je meer weten over mijn mogelijkheden om jou te helpen bij het opstellen en uitvoeren van een financieringsplan? Download dan mijn e-book over dit onderwerp. Of neem vrijblijvend contact met mij op en bel: 06 44539493. Mailen kan ook: [email protected]

Download nu gratis

5 Succesfactoren voor het aanvragen van een succesvolle bedrijfsfinanciering